Anthropic создала инструмент Claude для финансовых консультантов

Anthropic запустила Claude для финансовых консультантов, интегрировав чат-бот с инструментами для работы с портфелями и аналитикой от BlackRock, Vanguard, Charles Schwab и iCapital, однако заявляет, что он не будет давать инвестиционных советов. Согласно MiFID II, понятие консультации определяется пятикомпонентным тестом, в котором пригодность может подразумеваться, а не заявляться напрямую, а ESMA ранее напомнило компаниям, что использование ИИ не отменяет ни одного из их обязательств.

Anthropic предлагает финансовым консультантам версию Claude, подключенную к аналитическим инструментам и инструментам оценки рисков от BlackRock, Vanguard, Charles Schwab и iCapital, сообщает Bloomberg.

Claude для финансовых консультантов призван ускорить проведение исследований, административные процессы и мониторинг портфелей. Руководители обеих компаний назвали это одним из крупнейших шагов Anthropic в финансовый сектор на сегодняшний день.

Этот запуск следует за выпуском агентов для финансовых услуг, представленных компанией ранее, и происходит спустя неделю после того, как OpenAI запустила собственный продукт для банкиров и исследователей рынка акций.

Главный аргумент — расширение возможностей. Джонатан Пелоси (Jonathan Pelosi), руководитель направления финансовых услуг в Anthropic, отметил, что сообщество консультантов сокращается и что «эти люди уходят на пенсию, а новых специалистов не так много».

В BlackRock заявляют, что под управлением компании находится около 300 миллиардов долларов в модельных портфелях, которые консультанты все чаще приобретают в готовом виде. Консультанты стремятся передать часть задач на аутсорсинг, говорит Хайме Магьера (Jaime Magyera), возглавляющий направление благосостояния в компании, и открывающиеся возможности связаны скорее с увеличением пропускной способности, чем с нехваткой информации.

Затем Пелоси провел четкую границу. «Вы не получите от Claude прямых инвестиционных советов. Мы оставляем это суждение за экспертами», — заявил он.

В Европе эта фраза является не просто отказом от ответственности, а юридической границей. Инвестиционная консультация в соответствии с директивой MiFID II означает персональную рекомендацию, и критерии европейского регулятора для ее определения включают пять взаимосвязанных пунктов.

Один из них заключается в том, преподносится ли инструмент как подходящий для конкретного лица. ESMA заявляет, что это может быть сделано в явной или неявной форме, и именно на этом слове строится утверждение Пелоси.

В том же разъяснении упоминания консультанта распространяются на автоматизированные и полуавтоматизированные системы, а в мае 2024 года ESMA сообщило компаниям, что использование ИИ не отменяет никаких обязательств действовать в наилучших интересах клиента.

Закон об искусственном интеллекте (AI Act) здесь не является регулирующим инструментом. В список сфер с высоким риском входят кредитный скоринг, а также ценообразование в сфере страхования жизни и здоровья, при этом в нем ничего не говорится об инвестиционных консультациях или управлении портфелем.

Одна из европейских компаний уже испытала границы этого регулирования. В августе Scalable Capital подключила клиентские активы на сумму 60 миллиардов евро к ChatGPT и Claude, позволив пользователям анализировать портфели и совершать через них сделки.

Однако в том случае регулируемый брокер предоставил доступ к потребительским ассистентам напрямую своим клиентам. Anthropic же продает профессиональный инструмент самому консультанту.

Таким образом, сервис находится на один шаг дальше от клиента. Вопрос, который зададут европейские надзорные органы, заключается в том, как именно консультант распоряжается полученными результатами.