Vesta привлекла 30 млн долларов в раунде серии B, чтобы внедрить ИИ-агентов в работу ипотечных кредиторов. Раунд возглавила Conversion Capital, а вместе с Citi Ventures и Andreessen Horowitz в него вложились три кредитора, уже использующие это программное обеспечение.
Генеральный директор Майк Ю сообщил, что спрос «взлетел за последний год», а выручка выросла в 12 раз, рассказал он TechCrunch. Всего Vesta привлекла 85 млн долларов, а её доля рынка пока не превышает 5%.
Кредиторы, работающие на платформе, ежегодно оформляют ипотечные кредиты на сумму более 100 млрд долларов, сообщило издание HousingWire. Сейчас около 40% задач, выполняемых с помощью Vesta, берут на себя агенты и автоматизированные рабочие процессы.
Эти задачи выходят далеко за рамки бумажной работы. Кредиторы используют агентов для проверки документов и валидации данных, а некоторые — также для принятия решений об андеррайтинге, снятия замечаний по условиям кредита и проверки пакета документов перед закрытием сделки.
Главное преимущество — снижение затрат. Оформление ипотеки в США занимает около 40 дней и обходится примерно в 11 000 долларов, причём большая часть расходов приходится на оплату труда. Ассоциация ипотечных банков уже несколько лет оценивает затраты на оформление кредита более чем в 10 000 долларов.
Ю связывает успех с одной моделью. Он назвал прорывом Claude Sonnet 4.5 от Anthropic: по его словам, модель точно следовала заданным инструкциям на протяжении длительных процессов, характерных для ипотечного кредитования.
У автоматизированных решений в сфере кредитования есть своя история. В 2021 году издание The Markup выяснило, что кредиторы в США были на 80% чаще отказывали чернокожим заявителям, чем сопоставимым с ними белым кандидатам, даже с учётом 17 финансовых факторов.
По словам Ю, ответственность никуда не переходит. Кредиторы по-прежнему отвечают за решения об андеррайтинге независимо от используемого программного обеспечения, сказал он; каждое действие и его обоснование фиксируются для последующего аудита.
В Европе ответственность не перекладывают на поставщика. Закон об ИИ относит системы, которые оценивают кредитоспособность физических лиц, к категории высокого риска, и одобрение ипотеки однозначно подпадает под это определение.
Это влечёт за собой обязательства, а не просто рекомендации. Поставщики должны проходить оценку соответствия и регистрироваться, а организации, внедряющие такие системы, — назначать компетентных сотрудников для надзора за ними, хранить журналы событий в течение шести месяцев и проводить оценку воздействия на основные права.
Выполнение этих требований отложили. Регламентом (ЕС) 2026/1744 срок перенесли с августа этого года на 2 декабря 2027 года. Соблюдение требований будет контролировать Бюро по ИИ, которое может назначить штраф в размере 3% от оборота.
Однако одно правило уже действует. Статья 22 GDPR ограничивает решения, принимаемые исключительно автоматизированными средствами, если они влекут юридические или сопоставимые по значимости последствия; отказ в ипотеке — классический пример такого решения.
В Европе уже есть аналогичный проект. Берлинская компания Taktile привлекла 110 млн долларов в июне на развитие агентов для андеррайтинга бизнес-кредитов. Пункт 5(b) на них не распространяется, поскольку касается физических лиц.
Опубликовано 9 октября 2026 - 11:59 Наверх
